Question 1

Wann greift eine Betriebsunterbrechungsversicherung?

Accepted Answer

Wird der Betrieb des Versicherungsnehmers (VN) infolge eines versicherten Sachschadens unterbrochen oder beeinträchtigt, leistet der Versicherer Entschädigung für den dadurch entstehenden Ertragsausfallschaden.

Question 2

Was bedeutet versicherter Sachschaden?

Accepted Answer

Die Voraussetzungen für einen versicherten Sachschaden sind:

• Sachschaden an dem in der Versicherungspolice benannten Versicherungsort
• durch eine in der Versicherungspolice benannte Gefahr
• an einem dem versicherten Betrieb dienenden Sache (versichertes Interesse)
• der sich in der Laufzeit des Versicherungsvertrags ereignet und
• gemäß den Bedingungen des Versicherungsvertrags nicht vertraglich ausgeschlossen ist.

Question 3

Was zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung?

Accepted Answer

Die Betriebsunterbrechungsversicherung oder Ertragsausfallversicherung ersetzt die fortlaufenden Kosten und den Gewinn, den der Versicherungsnehmer (VN) im versicherten Betrieb, infolge der Betriebsunterbrechung oder -beeinträchtigung nicht erwirtschaften kann. Fortlaufende Kosten und Gewinn werden bis zu dem Zeitpunkt, zu dem ein Ertragsausfallschaden nicht mehr entsteht, längstens jedoch bis zum Ende der Haftzeit, entschädigt.

Question 4

Was ist der Unterschied zwischen einer Betriebsunterbrechung und einer Betriebsschließung?

Accepted Answer

Eine Betriebsunterbrechung liegt vor, wenn Sie ihren Betrieb aufgrund von einem Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- oder Hagelschaden für einen befristeten Zeitraum nicht weiterführen können.

Eine Betriebsschließung liegt vor, wenn Sie ihren Betrieb aufgrund einer behördlichen Anordnung schließen müssen.

Question 5

Was ist die Versicherungssumme?

Accepted Answer

Die Versicherungssumme wird zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer im Einzelnen vereinbart. Die Versicherungssumme soll dem Versicherungswert entsprechen.

Je nach Art der zugrunde liegenden Betriebsunterbrechungsversicherung ist die Versicherungssumme zu ermitteln.

Question 6

Was ist der Versicherungswert in der Betriebsunterbrechungsversicherung?

Accepted Answer

Der Versicherungswert wird gebildet aus den fortlaufenden Kosten und dem Betriebsgewinn, die der Versicherungsnehmer in dem Bewertungszeitraum, ohne Unterbrechung des Betriebes, erwirtschaftet hätte.

Question 7

Was wird unter Betriebseinrichtung verstanden?

Accepted Answer

Die Versicherungssumme für die Betriebseinrichtung ist die Summe aus den Positionen:

• Waren und Vorräte
• Kaufmännische Betriebseinrichtung (Büroeinrichtung, EDV etc.)
• Technische Betriebseinrichtung (Maschinen und Anlagen)
• Vorsorge Position

Für einen ersten Überblick hilft ein Blick in das betriebliche Rechnungswesen und den dort erfassten Inventarlisten. Entscheidend ist, dass nicht die Werte nach Abschreibung, sondern die Neuwerte zu versichern sind (im Falle einer Versicherung zum Neuwert).

Question 8

Was passiert bei einer Unterversicherung?

Accepted Answer

Ist der Versicherungswert höher als die Versicherungssumme, so besteht Unterversicherung.

Oder: Ist die Versicherungssumme niedriger als der Versicherungswert, so besteht Unterversicherung. Im Falle einer Unterversicherung wird die Entschädigung im Verhältnis "Versicherungssumme zu Versicherungswert" gekürzt.

Entschädigungssumme = Schadenbetrag * Versicherungssumme/Versicherungswert

Diese Formel gilt analog für den Sach-Inhaltsschaden und Gebäudeschaden.

Question 9

Was zahlt die Versicherung bei Unterversicherung?

Accepted Answer

Im Falle einer Unterversicherung wird die Entschädigung im Verhältnis "Versicherungssumme zu Versicherungswert" gekürzt.

Entschädigungssumme = Schadenbetrag * Versicherungssumme/Versicherungswert

Question 10

Was versteht man unter Unterversicherungsverzicht?

Accepted Answer

Entsprechende Vertragsklauseln sichern dem Versicherten zu, dass der Versicherer auf die Prüfung Unterversicherung verzichtet – der Versicherer übernimmt die entstandenen Kosten ohne Abzug bis zur Höhe der Versicherungssumme.

Oft sind Unterversicherungsverzichte auf eine bestimmte Summe begrenzt.

Question 11

Was bedeutet Bewertungszeitraum?

Accepted Answer

Der Bewertungszeitraum beträgt 12 Monate, soweit eine Haftzeit von 12 Monaten (oder kürzer) vereinbart ist. Soweit eine Haftzeit von mehr als 12 Monaten vereinbart ist, beträgt der Bewertungszeitraum 24 Monate. Der Bewertungszeitraum endet mit dem Zeitpunkt, von dem an ein Ertragsausfall nicht mehr entsteht, spätestens jedoch mit dem Ablauf der Haftzeit.

Question 12

Was bedeutet Haftzeit?

Accepted Answer

Die Haftzeit legt den Zeitraum fest, für welchen der Versicherer Entschädigung für den Ertragsausfallschaden leistet. Die Haftzeit beginnt mit Eintritt des Sachschadens (auch wenn die daraus resultierende Störung erst später einsetzt) und beträgt, soweit nicht etwas anderes vereinbart ist, 12 Monate. Die Haftzeit endet mit der Wiederherstellung der technischen- und kaufmännischen Betriebsbereitschaft, bzw. mit der vereinbarten Haftzeit. In der Cyber-Betriebsunterbrechungsversicherung sind die Haftzeiten deutlich kürzer als in der Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung.

Question 13

Was ist die vertragliche Nachhaftung?

Accepted Answer

Haftung über die vereinbarte Versicherungssumme hinaus bis zu der vereinbarten Nachhaftung (in %). Dies gilt nicht für vereinbarte Entschädigungsgrenzen und Versicherungssummen auf Erstes Risiko.

Question 14

Was bedeutet Technische Betriebsbereitschaft?

Accepted Answer

Zeitpunkt, an dem der Sachschaden beseitigt und die Technischen Anlagen und Betriebseinrichtung wiederbeschafft sind.

Question 15

Was bedeutet Kaufmännische Betriebsbereitschaft?

Accepted Answer

Zeitpunkt, an dem kein Ertragsausfall mehr vorhanden ist, Gewinn und fixe, fortlaufende Kosten in Gänze durch den Versicherungsnehmer selbst erwirtschaftet werden.

Question 16

Was bedeutet Sachverständigenverfahren (bei z.B.: Feuerschäden)?

Accepted Answer

Der Versicherungsnehmer kann nach Eintritt des Versicherungsfalles (keine zeitlichen Fristen) verlangen, dass die Schadenhöhe in einem Sachverständigenverfahren festgestellt wird. Die auftragsgemäßen Feststellungen sind verbindlich. Gerne prüfen wir kostenlos und unverbindlich Ihre Police / Bedingungen dahingehend. Kontaktieren Sie uns hier.

Question 17

Was kostet das Sachverständigenverfahren?

Accepted Answer

In nahezu allen Versicherungsverträgen ist das Sachverständigenverfahren mitversichert. Das bedeutet, dass der Versicherer die Kosten trägt, teilweise zu 100%, teilweise unter Abzug einer Selbstbeteiligung. Gerne prüfen wir kostenlos und unverbindlich Ihre Police / Bedingungen dahingehend. Kontaktieren Sie uns hier.

Question 18

Was bedeutet Beiratsverfahren?

Accepted Answer

Hinzunahme einer sachkundigen Person als "Beirat". Oft wird der Regulierungsbeauftragte zum Ersttermin bereits seine Sachverständigen (je einen für den Gebäudeschaden, den Inhaltsschaden sowie den Betriebsunterbrechungsschaden) mitbringen. Diese wird er als Beirat vorschlagen. Das Ergebnis eines Beiratsverfahrens ist für die Parteien nicht verbindlich.

Question 19

Mein Makler scheut das Sachverständigenverfahren. Auf welcher Seite steht der Makler?

Accepted Answer

Der Versicherungsmakler ist nicht Mittler, sondern ist nach ständiger Rechtsprechung der Sachwalter des Versicherungsnehmers. Er ist dem Versicherungsnehmer gegenüber verpflichtet, Ihm seine vertraglichen Ansprüche aufzuzeigen. Steuern und managen Sie Ihren Schadenfall aktiv. Gerne unterstützen wir Sie dabei.

Question 20

Was sind Schadenminderungskosten?

Accepted Answer

Zu den Schadenminderungskosten (SMK) gehören z.B.

• Aufwendung zur Verkürzung der Unterbrechungsdauer
• Anmietung von provisorischen Betriebsräumen
• Zusätzliche Personalkosten (Sonderschichten, Überstunden)
• Mehrkosten durch Fremdbezug / Fremdfertigung

Question 21

Was sind Obliegenheiten?

Accepted Answer

Zum einen gibt es gesetzliche Obliegenheiten, geregelt im Versicherungsvertragsgesetz (kurz VVG), zum anderen vertragliche Obliegenheiten, die sich aus den individuellen Versicherungsbedingungen des Vertrages ergeben.

Im Weiteren werden die Obliegenheiten unterschieden in Obliegenheiten:
• Vor dem Versicherungsfall
• Nach dem Versicherungsfall

Im Hinblick auf die Leistungspflicht des Versicherers gilt dabei grundsätzlich:
• Bei Vorsatz ist der Versicherer leistungsfrei (vorsätzlicher Herbeiführung des Versicherungsfalls)
• Bei grob fahrlässiger Verletzung der Obliegenheiten ist der Versicherer berechtigt die Leistung zu kürzen (Quotelung)
• Bei fahrlässiger Verletzung der Obliegenheiten wird in der Regel keine Kürzung (Quotelung) vorgenommen.

Die Obliegenheiten in den Cyber-bedingungen unterscheiden sich deutlich von denen in den Sach-Policen.

Question 22

Der Versicherer schreibt mir den Sanierer vor. Ist der Versicherer weisungsbefugt?

Accepted Answer

Der Versicherer hat keinerlei Weisungsbefugnis bei der Auswahl des Sanierungsunternehmens. Natürlich dürfen Sie auch im Schadenfall mit denjenigen Unternehmen zusammenarbeiten, mit denen Sie in Geschäftsbeziehungen stehen. Sie als Unternehmer sind und bleiben im Schadenfall der einzige der die Entscheidungen trifft und Aufträge vergibt.

Es empfiehlt sich aber eine kooperative Zusammenarbeit mit den Sachverständigen der Versicherung und dem Regulierungsbeauftragten.

Question 23

Was ist ein Rückwirkungsschäden?

Accepted Answer

Es wird auch von Zulieferer- oder Abnehmer-Risiko bzw. Zulieferer- oder Abnehmer-Rückwirkungsschaden gesprochen. Soweit dies vereinbart ist, besteht Versicherungsschutz auch, wenn sich der Sachschaden auf einer Betriebsstelle eines mit Ihnen durch Zulieferung (oder Abnahme) von Produkten oder Dienstleistungen in Geschäftsverbindung stehenden Unternehmens an dessen Sachen ereignet hat. Ihr Betrieb hat dabei keinen Sachschaden erlitten.

Question 24

Was ist ein Wechselwirkungsschaden?

Accepted Answer

Betriebsunterbrechung, die im versicherten Betrieb durch einen Sachschaden in einer anderen versicherten Betriebsstelle / Versicherungsort entstanden ist.

Häufig gestellte Fragen

Grundlagen der Betriebsunterbrechungsversicherung

Versicherungssumme & Versicherungswert

Unterversicherung

Haftzeit & Bewertungszeitraum

Sachverständigenverfahren

Schadensregulierung & Kosten

Spezielle Schadensarten